El presupuesto personal: la base de nuestra estabilidad financiera (1 de 2)
Por Yvelia Batista
El éxito en todas las areas depende de una planificacion previa, no siendo las finanzas personales la excepcion. Permitame hacerle las siguientes preguntas: ¿Está endeudado y no puede responder a la pregunta sobre cuál es el origen de sus deudas? Es decir, ¿sus deudas no provienen de la compra de un carro o de un apartamento, sino por ejemplo del uso desordenado de tarjetas de crédito o préstamos para suplir faltantes de dinero? Si este es el caso, no dude que es una clara señal de alerta sobre el estado de sus finanzas, debería hacer sonar inmediatamente una alarma para prevenir que su situación financiera empeore aún más.
En primera instancia, se debe hacer una lista con todas las cosas que se consideran esenciales para la vida cotidiana y la disciplina financiera que se requiere para conseguirlas. Como por ejemplo, salir de las deudas, pagar o comprar una casa, ahorrar un poco más de dinero para la pensión, salir de vacaciones, pagar anticipadamente la educación de los hijos, o adelantar estudios superiores.
La ventaja de un presupuesto es que abre los ojos a la realidad y señala el camino que se debe transitar o seguir para alcanzar esas metas financieras; se necesita dejar sentadas o fijadas unas buenas bases y construir sobre ese terreno preparado para que los esfuerzos financieros tengan una dirección clara.
Un presupuesto que realmente funciona es una herramienta que cuando no se conoce bien parece asustar porque se llega a pensar que limitará la “libertad” o que no es para personas que reciben un salario mínimo o que no son asalariadas. Sin embargo, es la herramienta que le permitira lograr la estabilidad financiera maxime cuando se manejen recursos sumamente limitados.
A continuación, revisaremos algunas de las creencias limitantes más arraigadas sobre el presupuesto señaladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC):
Creencia No 1: Se debe hacer un presupuesto sólo cuando se tiene mucho dinero.
FALSO. Cualquier dinero que Usted reciba DEBE presupuestarse pues en últimas hará que su dinero tenga un propósito claro de dirección y se vuelvan más útiles y conscientes sus gastos.
Creencia No 2: Un presupuesto me limitaría la vida.
FALSO. Todo lo contrario; un presupuesto bien elaborado lo pondrá en camino de una vida más productiva, con menos estrés y apuntando a los objetivos fundamentales de su vida. ¿Es eso estar limitado?
Creencia No 3: No tengo tiempo para hacer un presupuesto.
Usted no tiene tiempo para no hacer un presupuesto; puede tomarle a lo sumo dos horas al mes.
Descubra cual es su razón principal para no presupuestar y examínela cuidadosamente; es muy probable que encuentre un enemigo imaginario que aunque sea imaginario trabaja efectivamente impidiéndole organizar su vida.
La autora es especialista en consumo y derecho
@consumolegalrd
El presupuesto personal: la base de nuestra estabilidad financiera (2 de 2)
Por Yvelia Batista
Presupuestar es determinar en qué se va a gastar el dinero de nuestros ingresos de acuerdo a criterios alineados con los objetivos centrales de nuestra vida; por egresos registramos CADA PESO que gastamos frente a nuestro presupuesto y los ingresos son todo el dinero que percibimos.
Los ingresos son percibidos con distinta frecuencia bien sea diariamente, quincenal o mensualmente, lo que no es de gran importancia porque este flujo de dinero siempre sigue el mismo patrón. En consecuencia, el paso inicial que se debe dar para elaborar un presupuesto es registrar siempre cualquier ingreso que se perciba, no importa la fuente. De igual manera, todos los egresos deben ser registrados.
Adicionalmente no se preocupe pensando en que este nuevo hábito le va a quitar mucho tiempo. A lo sumo le tomaría una hora o dos al mes elaborar su presupuesto y bien, el tiempo que le toma anotar sus gastos diarios está incluido en este estimado.
● Reglas para el manejo de su dinero
Entendida la dinámica fundamental en el ingreso y egreso de dinero, a continuación se estudiarán cuatro reglas elementales para el manejo de dinero. De acuerdo con la metodología YNAB (You need a Budget), citada por la SIC, que en español traduciría “Usted necesita un presupuesto”. Estas reglas se pueden condensar así:
1. Asigne a cada peso una función dentro de su presupuesto.
No debe haber un solo peso de los ingresos que esté “suelto”, no presupuestado, que no tenga un propósito dentro de su vida y simplemente no pueda ser registrado.
2. Presupueste para imprevistos o para los “días malos”
Los imprevistos son acontecimientos que se presentan inesperadamente en la vida y la realidad es que siempre nos vamos a tener que enfrentar con este tipo de acontecimientos. El punto es que, como su nombre lo indica, nunca sabremos cuando un acontecimiento de este tipo se presentará.
3. La importancia de la flexibilidad al elaborar un presupuesto. Cómo “eludir los golpes”.
En esta tercera regla, un punto de singular importancia es que cuando se extralimite en sus gastos presupuestados, reconozca el hecho sin que se vea tentado a abandonar sus esfuerzos. Es normal que incurra ocasionalmente en gastos mayores a los presupuestados, pero no se desanime, debe aprender a adaptarse. El punto central a recordar es que debe ser flexible con responsabilidad.
4. Deje de vivir mes a mes.
Esta cuarta y última regla consiste en que Usted debe llegar al punto en que lo que gasta este mes viene de lo que recibió el mes anterior. Es decir, debe contar con un “colchón” de ahorro ¿Cómo hacerlo?: ahorre suficiente dinero para poder solventar sus gastos de todo el mes sin necesidad de tocar su salario y el siguiente mes gaste el salario que recibió el mes anterior.
La autora es especialista en consumo y derecho
@consumolegalrd
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